Vay tiêu dùng là gì? Mục đích của vay tiêu dùng như thế nào? Quy trình cho vay tiêu dùng?… Bài viết dưới đây cho bạn đọc biết thêm các thông tin vay tiêu dùng để hiểu rõ và giải đáp được các thắc mắc ở trên.
Vay tiêu dùng là gì? Các hình thức vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn để hỗ trợ tài chính cho người sử dụng các nhu cầu mua sắm, mua xe, du học, hàng gia dụng, đi du lịch, tổ chức đám cưới, xây nhà hoặc phục vụ những nhu cầu khác trong cuộc sống hàng ngày.
Các hình thức vay tiêu dùng hiện nay như:
– Vay tiêu dùng tín chấp: Đây là hình thức vay vốn không cần đảm bảo về tài sản mà chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để từ đó được vay vốn ngân hàng hoặc những tổ chức tín dụng. Tuy nhiên lãi suất vay tiêu dùng tín chấp sẽ ở mức cao, đặc biệt khi bạn vay vốn ở những công ty tài chính. Tại các công ty tài chính số tiền vay từ vài triệu – 50, 70 triệu. Tại những ngân hàng số tiền vay tín chấp có thể lên đến 500 triệu đồng.
Loại vay tín chấp sẽ có các lợi ích như:
- Khi chưa đủ điều kiện chi trả các nhu cầu mua sắm, giải trí, tiêu dùng của bản thân.
- Thủ tục nhanh gọn, hồ sơ tốt có thể được xem xét giải ngân trong khoảng 1 – 2 ngày.
- Không thế chấp bằng tài sản.
- Không cần đưa ra mục đích vay vốn mà chỉ cần sử dụng vào việc hợp pháp.
– Vay thấu chi tiêu dùng: Hình thức vay này bạn có thể chi tiêu vượt qua số tiền có trong tài khoản của bản thân. Tiếp đến ngân hàng sẽ cho bạn một hạn mức phù hợp để có thể chi tiêu vượt mức số dư trong tài khoản cần thanh toán bằng 0. Tuy nhiên ngân hàng sẽ tính lãi suất vay dựa vào số tiền bạn đã chi tiêu vượt mức.
Hình thức vay thấu chi sẽ có các lợi ích như:
- Chủ thẻ có thể rút tiền, quẹt thẻ, thanh toán hóa đơn… mặc dù tài khoản không có tiền.
- Hạn mức thấu chi cao.
- Không cần thế chấp tài sản.
- Đáp ứng ngay tức khắc nhu cầu chi tiêu của bạn.
– Vay tiêu dùng cá nhân: Hình thức vay vốn này sẽ chủ yếu phục vụ cho nhu cầu chi tiêu cá nhân. Theo đó người vay cũng không cần đảm bảo về tài sản, các tổ chức tín dụng sẽ dựa vào uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của từng người. Do không có tài sản đảm bảo nên hạn mức cho vay sẽ không cao.
Hình thức vay tiêu dùng cá nhân đem lại lợi ích:
- Đáp ứng ngay lập tức nhu cầu vay như vay tiền đi du lịch, tiền học, sửa nhà, mua xe…
- Không cần tài sản đảm bảo khoản cho vay.
- Lãi suất với tùy từng đối tượng khách hàng.
- Để người vay không bị quá áp lực trả nợ sẽ đưa ra thời gian trả nợ linh hoạt.
– Vay tiêu dùng trả góp: Đây là hình thức vay khách hàng được vay và trả cả phần lãi kèm theo gốc đúng các kỳ hạn và số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau.
Hình thức vay tiêu dùng trả góp có lợi ích:
- Sau khi hoàn tất thủ tục vay có thể sử dụng sản phẩm ngay.
- Khách hàng có thể lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn đều được và thường sẽ trả hết trong khoảng 3 tháng – 60 tháng.
Mục đích vay tiêu dùng
Hình thức vay tiêu dùng sẽ đáp ứng nhu cầu chi tiêu của khách hàng như:
- Khách hàng cần mua đồ nội thất hoặc các vật dụng cần thiết trong gia đình.
- Vay tiền mua xe, các đồ dùng như điện tử, điện thoại, điện máy.
- Vay tiền để đi học tập, du lịch.
- Vay tiền nhằm đáp ứng các việc như chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới..
Tất cả các mục đích vay hợp pháp sẽ được những tổ chức tín dụng xem xét để chấp thuận cho vay.
>> Xem thêm: Người tiêu dùng là gì? Hành vi của người tiêu dùng như thế nào?
Quy trình cho vay tiêu dùng
Thông thường quy trình vay tiêu dùng sẽ diễn ra theo các bước:
Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn
Tìm hiểu và lựa chọn ra tổ chức tài chính mà bản thân dự định vay vốn để đăng ký online hoặc đến trực tiếp đăng ký vay.
Bước 2: Chuẩn bị các giấy tờ hồ sơ cần thiết với các loại giấy tờ cụ thể như:
- Hợp đồng lao động
- CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cho vay
- Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
- Chứng minh tài chính: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
Bước 3: Nộp hồ sơ về tổ chức tín dụng cho vay
Bước 4: Các tổ chức cho vay tiến hành xét duyệt hồ sơ vay của khách hàng. Để vay vốn khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như:
- Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
- Đáp ứng các tiêu chí khác theo quy định của từng tổ chức tín dụng cho vay
- Khách hàng có thu nhập thường xuyên để đảm bảo được khả năng trả nợ.
- Trước đó không có nợ xấu với tổ chức vay tín dụng hoặc ngân hàng.
- Mục đích vay vốn hợp pháp đáp ứng điều kiện và chính sách của ngân hàng.
- Có phương án sử dụng vốn hiệu quả
Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn đạt yêu cầu, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ phát hành hợp đồng vay để khách hàng ký kết. 2 điều khách hàng cần lưu ý:
- Nắm rõ thông tin về các khoản vay, kỳ hạn thanh toán, lãi suất để hạn chế tới mức tối đa các trường hợp trả nợ không đúng lãi suất hoặc kỳ hạn thanh toán sẽ trở thành nợ xấu.
- Khoản vay của bạn sẽ được kiểm soát có đúng với nhu cầu vay hay không do đó nếu ngân hàng phát hiện ra những tiêu cực có thể thu hồi khoản vay bất cứ lúc nào.
Bước 6: Giải ngân khoản vay bằng tiền mặt, qua tài khoản ngân hàng hay qua đường bưu điện, qua các đối tác từ tổ chức cho vay tín dụng. Các khách hàng chỉ cần nhận tiền và sử dụng khoản vay đó theo đúng mục đích.
Bước 7: Phía khách hàng cần thực hiện khoản vay thanh toán theo đúng thỏa thuận ghi trong hợp đồng vay vốn.
- Khách hàng cần chú ý đến kỳ hạn thanh toán bộ phận thu hồi nợ của ngân hàng sẽ thông báo và trong thời gian đó cần phải tất toán.
- Khách hàng cần thanh toán cả tiền gồm tiền lãi và tiền gốc. Đây là số tiền đã được thỏa thuận trước đó trong hợp đồng đã ký.
- Trong trường hợp cần phán quyết tín dụng mới thì ngân hàng sẽ xem xét tình hình thực tế để đưa ra quán quyết phù hợp hơn.
Vay tiêu dùng là một trong những cách giúp bạn giải quyết các khó khăn về tài chính nhanh nhất. Khi vay vốn hãy đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi khi vay. Hy vọng bài viết ở trên đã giúp cho bạn đọc có thêm nhiều thông tin về vay tiêu dùng.